支付宝好医保长期医疗6年和20年如何选

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导读

两个版本的保障范围其实大差不差，涵盖了社保之外的自费药、质子重离子治疗等，都能提供长期稳定的医疗费用报销。关键区别很明显，5年版更便宜但保障期限短，20年版保费稍高但保障久到老年人退休流程，不看续保条款可能会踩坑。

但两个版本的实际费用差别还是挺大的，5年版初期每年要花更少的钱，20年版起步阶段就要贵那么一丢。更重要的是，5年版如果续保成功，到第六年时可能会补差价直接跨到长版，或者是每年重新定价比长版更亲民。这时候续保条件变得关键，且出险经历多会直接抬高续保费，或者下一年续保门槛提高，甚至到了60岁之后长版可能就不再续了。

看得更细点，5年版跟20年版这对搭档，虽然表面保障项目相似，但是在免赔额跟报销比例上的微调值得注意。初期两者类似，遇到三次首次报销可能六年后长版免赔额要从2万上调到1万吗？而报销比例基本不缩水，那里是保障期内除了健康继续好转的核保外大概率稳如老狗。

等待期这个环节就显得更积极了，5年版可能只需要几十天到两三个月，比较方便急需大病保障的人群快速买入；而20年版通常要等上三个月，长险作为契约型工具也更有过程安全感迈不开步。

续保条件是长医疗险里面最需要重视的部分，20年版虽然表面推20年保障，但真正能有多少年能续保呢？遭遇理赔、健康好转或者产品结构调整常用的解决续保问题对策，你需要在投保前就考虑清楚自己和家庭的健康状况是否允许将来顺利续保，尤其是哪个年龄段可以切换到经常被人推荐的60岁左右续保条件改善版本，例如安心版倾向于老年人之类的版本。有些版本会在保障期内定期核保，可能会代替续保条件，但它是定期保障产品特性里更加不可预测的部分了。

*简单的说，选5年还是20年，本质上要看你自己的年龄规划跟风险承受力，如果你刚开始工作、家庭负担不重，预算相对宽松，6年方案初期投入少还能争取到后续多年保障，更适合理性选择；但如果你已经有了第一次生育或家庭成员健康变化，在小年轻阶段要靠自己一心咬牙撑过再续保，或者年龄到一定程度保障需求稳定可怕他险种延续性是怎样的，那留意每款支持反复续保的版本并且保证自己健康条件达标就尤为重要。实际上，把长期续保区间和6T版本预算捆绑会是更明智的投保策略，因为要跑赢风险得让保障更晚加入可以筹集的保险基金池里。** 最后强调下，下单前一定要仔细阅读保障细则，每年保障范围可能有细微变化，一定要以年度产品说明为准。