支付宝万能保险能买吗

题图来自Unsplash，基于CC0协议

导读

支付宝万能保险是一种比较特殊的保险产品，是由支付宝平台上的保险公司合作推出的保险品种，也就是常说的支付宝保险。我们先来一探究竟，看看这款保险到底值不值得买。

支付宝上的万能保险通常是由保险公司开发的，然后通过支付宝平台销售给用户的。这类产品的宣传口径往往抗风险能力很强，还比较灵活。

主要包括以下几个特点：首先，产品设计比较灵活，通常设有多个投资选项和不同的保额选择，也就是说，你可以根据自己的需要和风险忍受到不同的幅度进行调整。其次，这类产品普遍存在复利增长机制，意思是可以让你的保费在保险期限内得到一定的增值，而具体的增值比例则取决于不同的投资组合。当然这种"灵活"也不是没有任何约束，实际缴费、退保等都有一定规则，不能说是说买就买尤其想退就退那么自由。

如果你是希望有一些稳健收益的理财方式，不想让钱躺在账户里睡觉，但又不想承担股市的那种剧烈波动风险，那支付宝万能保险可能适合你。而且对于不了解金融产品的小白用户来说，支付宝的界面操作比较友好，从这个体验的角度来说确实很方便。当然如果你有追求更高的收益率，比如想把钱放入余额宝绝对安全稳当的活期产品，或者想买理财型的产品，那你可能需要考虑其他选项了。而如果你不打算长期持有，比如两年内就想把这笔钱抽出来，那买单利保险反而不如直接买银行储蓄险或者简单地买商业保险来得划算。

想买支付宝万能保险首先要看看你是这个保险公司认可的客户。不同产品的投保范围不一样，有的要求年龄范围在18到55岁之间，还有可能是20到60岁，具体要看你选择的是哪款产品。同时，投保人通常需要身体健康，没有严重的基础疾病，有些产品会要求提供一些基本信息包括职业风险、有没有重大病史，这些都需要如实填写，任何隐瞒都是有可能导致将来理赔的时候出现问题的。

具体来说，还要看你选择购买哪一个产品的哪几个版本。总之，下一步就是开着你常用的支付宝app找一找吧，搜索"保险"，然后在合作渠道和授权页面上就能找到很多保险公司的产品，这样经常比较一下总是好的。

万能险说白了本质是含有保障责任和理财性质于一体的一个保险产品，不像医疗险、重疾险那样纯粹就是保障功能。相对来说它的灵活性还是算不错的了，你看在同一期产品的所有险种中，通常包括以下几个选项：保障期限的设置，你可以设定一个最低保障年限，比如第五年之后可以中途退保，当然也有一种是保至70岁或者80岁等的选项，看你自己的需要。缴费年限，就是买完保险之后你需要连续缴费多少年，这会直接影响到你保费的结余。投资连接方式，大部分万能险都提供了几种不同的投资组合，每个组合的回报率都不尽相同，有的偏稳，有的稍高，这就要看你自己的档位和风险偏好。

退回来看一般的净利润率在1.5%到5%不等，这收益虽然比不上直接买基金，但在保险类的产品中已经算是相对较高的了，并且是采用复利计算模式，也就是说每年的收益会再投资，使得整体来说随着时间的推移收益也会稳定攀升。不过这类产品的收益经常会受市场利率影响，如果当时市场资金宽松，利率低的时候，它的增长率就可能被锁定在很低的水平，这时候你可能会想，我原先买的时候是按照更高的预期利率计算的，是不是被锁定了？这一点确实需要特别注意，从购买到理赔，往往跨度是很长的，市场利率并非固定不变。

总体来看，支付宝万能保险其实还是有它自己的凝聚点和说服力，但前提是你能把它当作一个长期配置的一部分去看，而不是一种快速打新收益的工具。如果你还拿不准自己的需求及适合产品，建议多做一些功课，看看其它平台的同类产品对比，或者到专业的理财那面请教几下，千万别盲目就付钱，因为万一决策后三年内退保，那可能会被坑了的，虽然支付宝上的产品大多可以直接使用，但认真点总没错。