京东打白条好不好

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导读

京东白条，这个东西，现在用的人挺多的，某种程度上确实方便了很多人。

首先，它其实就是入驻在京东这个购物平台上的信用支付工具，可以理解为一种你申请到的额度，可以在京东上购物时“先用后付”，不用马上花钱，但也不是完全不花钱。它的特点之一就是经常会给新用户或老用户一定的免息期，最经典的应该是那个月度账单期，你可以在一个月后还白条上的钱，并且不收利息的“优惠”。日常小额零花钱或者凑急用的时候还挺方便的。

关于利率和还款，这部分情况比较多。如果你只用了它送的那个免息期，那白条是免费的。但如果你是超额消费了，需要提前还款或者你自己选择分期付款，那就会开始算利息。利率一般是年化10%-20%左右，这个还算合理吗？相对比较优惠吧，比市场很高的一些分期产品低一点。还有一个是有些商品可能在特定活动期间，商家会提供白条的“优惠利率”，比如更低的分期费率甚至免息更灵活的账期。还有一种是收银台付款时实时弹出的“白条猫条”，这通常是没有免息期的，当天必须还款，不还的话就要开始算违约金（算是滞纳金）。然后还有白条联名卡的专属优惠利率，利率会比较有优势，因为卡本身有年费或者其他要求。说白了，用它刷购物，可以不用马上付钱，关键看你怎么用、能不能赶上免息活动，再晚了就得开始付利息或者违约金了。

用白条之前，你通常需要是京东的老用户，而且往往是你被已注册登录的那位“尊敬的用户”邀请了才能申请开通。所以不是谁想用就能立刻用起来的。开通之后，额度多少也不是一成不变，这和你的信用评价、消费习惯、使用活跃度都有关系。有的用户用了几个月，额度就被激活了，有的则可能得到几十、几百甚至几千块的授信额度，越大当然越好用，就是你得更注意别花了不好意思还不上。

白条当然有风控措施，不然京东也不会放这么大水。用的时候会通过你的账户信息、购物流量、支付方式、历史还款记录等来判断是否“达标”。没达标可能有轻微提示但不影响使用，特别严重可能会影响支付进度。一旦逾期没还，京东会想要“管着”你。 不仅仅是短信电话催你要钱，超过特定天数还没还，还会开始一个接一个地收“罚金”，白天没还就会产生预罚息，晚点收多重复利（花钱越慢，罚得越多），而且据说京东会将用户的违约行为纳入自己的黑产预警系统，严重的可能直接影响你未来购买商品的额度。这不是闹着玩的，毕竟然后它还会告诉你，影响会传到其他合作伙伴那，信用上就有不良记录了。

和信用卡比，京东白条简单很多。 它通常审批更容易，不需要跑银行柜台、排队，而且你几乎不用碰信用卡账单的那些复杂术语，不需要拆分账单、免息期概念白条里也讲明白，也不像信用卡那么有规则。它只存在于京东平台，除了京东支付，你刷卡、转账都要用自己的银行卡钱，说实话，如果不在京东买东西，白条很多时候就是个单纯的消费额度账户。 白条和信用卡都能透支、都能用积分换礼品买东西，但白条是专属于京东生态，只在京东用（买东西、线下有部分支持），有丰厚的账期，额度也区别大。信用卡品牌多，功能更多，可以到处用，但是申请条件往往“逼死人”，面签、流水、征信全上。

去年中起，是否会影响征信，政策有点搞不清。 以前白条不上征信，只看京东自己的系统。但现在听说有的银行系白条（比如京东有钱花，有包银等）要上征信了，而且用了白条后给予新贷款的时候，可能会把你是否按时还款的记录快递给征信中心。这时候看死神：如果白条不要求上报征信，那几乎没有后续信用报告记录；如果某些情况下提数了，就没区别。所以某些用户的说法，会不会影响征信，感觉还是得看你的白条最终合作方是哪家（京东：母公司、华兴资本、招商银行等）。之前一般如果不显示提数，就是不影响征信，比较好看。但万一更新了需要提数据，那信用就别到处乱花了。

至于用户自己觉得好不好用，每个人可能想法不同。有的用户特别喜欢，说是方便省了大把花钱，不用担心“又没钱买了”、“提前花呗”之类的事情，下班懒，也乐得躺着支付，一个月一戳了事。尤其那些坚持免息期到满的话，一分钱都不花。有些人觉得白条是不错的低息基金定投工具吗？也好像是能“省点小钱”，但利息? 免息期满了，也是要还的。但是追求稳定的老年用户可能就觉得没必要，也有担心哪天被限额度或者收了高额罚息的抱怨。 当然也有用户嫌额度不够大，不能随心用，又嫌还款麻烦，批评京东鸡丞相的那味儿很深。也有很多成功操作活动免息，月结轻松，用户评价口碑比较好，白条整体来说还是个能力不错的“钱包小哥”。不如多参考你身边的那些用用户的评价吧，结合自己的消费习惯来判断吧。