天猫保证金履约险限时权益政策

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导读

有什么不明白的尽管问我，我带你评测天猫商家购买的保证金履约险这个限时福利。这玩意儿听起来和一般的商业保险不太一样，但说白了就是平台出的保险，专门保障电商平台商家因为 COVID-19 疫情无法履约的风险。

先说定义：天猫保证金履约险，是阿里巴巴平台在疫情期间推出的某种"保险"，不是传统的一般商业保险公司承保的那种，是平台为了支持商家、减少疫情影响，出现的特殊安排。

像所有经营电商平台，商家要卖货通常都得注册时缴纳一笔"保证金"作为诚信保证，遇有严重违约、侵权等行为平台可以先行扣掉。这项保证金履约险实验性推出，把这笔钱（通常不超过 10 万吧，具体我没法说，因为个人商家可能是有小额数据，但可能有同步跟进的消息）进行专业管理，为商家提供更高的赔付保障，或者直接简化了部分理赔流程。你可以理解为，平台帮你把已经缴纳的保证金挪用了去买一份某种程度的保险，来覆盖疫情导致的经营中断损失。

限时权益政策是什么样？主要是针对疫情这一不可抗力事件，保费上给大礼包了，对商家完全免费或者用支付宝扣一顿芝麻信用分啥的，溢价很低是不是？本质上是一种救助金、风险补偿之类的补贴形式。你看申报缴纳了后，保障的内容是商家在疫情管控期间不能发货、拿不到货、源头工厂停工、供应链运输链被阻断这些情形，导致订单不能履约，最终要赔钱给用户的，这个风险就被保了。快临近结束时，平台可能会给你免费升级保障，或者用你收的钱继续用于其他的保障产品（就像之前那番测试，商家可以根据需要选择“安心无忧险”或“履保宝”这些）。

什么类目的东西和这类保险有关？这个保障主要应用在那些因为地域限制、交通管制、批发市场关门、跨境物流压根走不动的地方，会让你卖不动的品类上。所以我猜跨境出口、海外专供这些东西，可能还有你在平台里那种线下大卖场类型的、或者依赖旅游和跨省批发的商品大概率会纳入覆盖范围或扶助优先级内。就算只是走大发快递也适用呢，反正只要是你实际收钱了却因为某些原因没法转账过去满意用户并拿到退款了，就可以视为申请赔付的资格。

需要满足什么条件才会被赔付？这东西不是你买到位就完全享受了理赔权利，得你方知的确是无法发货、然而又没有啥其他办法可以替代送货、并且买家那边也确认了无法接受的情况，或者说你退钱给买家、用户认可有效的退款总数。具体到平台怎么处理，如果理赔请求合格，那平台就会直接把不该商家承担的退款费用从平台的保险池里扣掉，把用户的钱原路返还你在的支付宝账户上。要是毕竟出现了哪些问题，平台要扣钱，商家不一定全担着了，当然前提是你要及时告知名单并将证明材料提交给商家服务工作台操作。

我怎么参与进这个限时政策？这个毕竟有时间窗口，所以你得赶紧确认是不是这是最新的活动范围，现在平台的各种赔付办法还在试验期，不是所有商家都能投保。你属于天猫的正规入驻方，并且确保按平台要求全额交齐了基本信息和保证金，这算是基本拥有参与资格。然后看平台通知是不是有新政策了，个人卖家大概也能参加吧？不然这么设计是玄学。

和其他商业保险的区别在哪里？平台保险不行报销或垫付经济损失就不一定了，类似于"爽约险"保障的额度和注意事项，赔付条件、免赔额这些条件也不同。它是基于平台规则、依赖平台系统自动理赔为主，像芝麻信用分、订单历史表现、始终没有收到用户有效投诉三种就能免费开启。不像那些商业保险公司，他们有对应的理赔程序、消我们得的是资金。

所谓的费率大概是多少？免一单是多少，赔付额度看起来不低，花费却可能差不多算，但最重要的是主要应对的是你在疫情这类非日常经营情况下的损失补位。以前强制得交给商家本身或者没法免费，现在算是大礼送了。其实你交的是信用分，不是真的保费。

加入后会不会影响我的商家评价？平台鼓励这一行为来共同抵御风险，所以说只要不是搞欺诈或恶意索赔，参加保证金履约险本身不会影响到你在天猫的商誉分数或基本权限。另外，这个东西也别让人情攻击，有时候按你的信用度优化一下保证金额吧，但渠道和口碑还是停留得好。

一旦激活了，赔款的步骤是怎样的？你看出这些条件之后，平台那边就在后台自动兑现了：你如果遇到不能履约了，马上向平台报告情况并给出证据，然后等待平台评估，符合条件就直接把你的损失给覆盖掉，从保险资金包里扣，然后那边也着手给买家退款，整个流程应该还算透明。

其他平台有类似产品吗？京东有他们的商品质量责任险啥的，亚马逊也有侧重于卖家半托管库存费用的保险覆盖。阿里这边推出这个保障机制，其实是整个电商行业抗击疫情中的一个行动。